Este artículo consiste de preguntas y respuestas con la intención de proveer información general acerca de los problemas que surgen con los seguros de responsabilidad compulsoria en el cuido de niños.
P ¿Se deberán preocupar realmente los proveedores de cuido acerca de la protección de responsabilidad contra terceros?
R. Sí, hay necesidad de protegerse porque todos los proveedores corren el riesgo de ser demandados. El reconocer todos los factores que pueden conducir a demandas, puede ayudar a los proveedores a evitar situaciones que aumenten la responsabilidad al cliente.
P. ¿Tengo protección de seguro para mi negocio bajo el seguro de casa propia?
R. Desde el 1991 el seguro de casa propia específicamente excluye cualquier cobertura de responsabilidad compulsoria que tenga que ver con negocios y servicios profesionales. La mayoría de las pólizas de seguros de casa propia, excluyen negocios de cuido de niños en los hogares. Para protegerse adecuadamente contra cualquier situación relacionada con la operación de un negocio que opera desde su casa, lo mejor sería comprar un seguro para negocio con una póliza de responsabilidad compulsoria.
P. ¿Puedo añadir protección a mi póliza de casa propia?
R. Aunque no está disponible rápidamente, la póliza de casa propia puede se adaptada para el uso específico de algún negocio y proveer protección limitada; pero estos endosos puede que no prevean cobertura adecuada. Pocas compañías proveen esta protección adicional, y usualmente el límite es un máximo de 3 ó 4 niños bajo su cuido.
P. ¿El seguro de responsabilidad contra terceros (compulsoria) estará disponible para mí como un proveedor de cuido de niños en el hogar?
R. Sí, hay varias compañías disponibles que ofrecen el seguro de responsabilidad compulsoria para los proveedores de cuido en su hogar. La póliza es diferente, muchas ofrecen cobertura para profesionales y alegaciones de abuso sexual y castigo corporal. Las pólizas de seguro de casa propia no extienden protección en estas áreas.
P ¿Qué debo buscar?
R. Las pólizas de seguro de responsabilidad contra terceros, difieren en la extensión de cobertura y las exclusiones que puedan aplicar. Las demandas excluidas involucran, gastos médicos de niños, repartir medicamentos, mascotas, piscinas de natación, pinturas con plomo, jiras educacionales y transportación para niños. Asegúrese de saber exactamente qué cosas excluye su póliza de seguro antes de comprarla. Algunas compañías cubren estas áreas por un costo adicional.
P ¿Qué tipo de requisitos deben ser cumplidos para obtener seguro de responsabilidad compulsoria?
R. El requisito más básico es obtener la licencia para el servicio de cuido de niños. En adición, algunas compañías de seguro tienen sus propios requisitos. Algunos requieren áreas de juego cercadas, otros tienen problemas con mascotas. Usted debe obtener la póliza menos restrictiva. Muchas compañías son más exigentes que otras y toman en consideración todos los elementos a los que ellos consideran que son un riesgo relevante a las demandas conocidas.
P. ¿Qué tipo de cobertura es necesaria?
R. Para comenzar, la cobertura completa es exigida por el estado. Pólizas especiales que protejan en general, y muy importante, que cubran responsabilidades profesionales. Estas pólizas protegerán y cubrirán heridas al cuerpo y daños a la propiedad contra terceros. Seguridad de alimentos, estará proveída en la parte bajo seguros del producto. Accidentes que involucren gastos médicos, estarán explicados bajo la póliza de accidentes o bajo pagos médicos, en la parte general de la póliza. Protección contra alegaciones de abuso sexual o castigo corporal, son necesitadas hoy en día, más que nunca. Lo mencionado anteriormente son partes esenciales en la cobertura de seguros para un proveedor de cuido. Para su conveniencia, algunas compañías de seguro incluyen todas estas protecciones como parte de un contrato de seguro.
P ¿Cuánta cobertura tengo que comprar?
R. Uno de los problemas que conlleva el averiguar el nivel de protección, es que algunas de las demandas legales no son procesadas hasta muchos años después de los hechos. La fecha para procesar una demanda puede ser extendida hasta que el niño sea un adulto. Basado en estas incertidumbres, usted deberá obtener cobertura que le cubra en el futuro un evento que suceda hoy. La póliza que esté en efecto el día de la ocurrencia, deberá pagar la demanda. La mayoría de los proveedores compran pólizas que cubran hasta un millón de dólares por demanda.
P. ¿Hay manera de reducir los riesgos?
R. Sí, simplemente manteniendo en mente las acciones y decisiones al supervisar los niños que pueden conducir a una demanda. Al tener estas acciones en mente, usualmente se eliminan las acciones que pueden ser peligrosas, y se mejora la calidad del cuido. La comunicación continua y efectiva entre los adultos responsables por los niños, es un elemento muy importante en relación con las necesidades de los niños, y para eliminar las preocupaciones de los adultos. Además de esto, lo más obvio y usualmente más ignorado, es estar al día con todos los códigos y requisitos del estado. La violación de éstos puede impactar negativamente el resultado de una demanda.
